Что такое криптовалюта и чем она отличается от фиатных денег?
�� Эмиссия. Традиционные денежные знаки выпускаются центральными банками государств. При этом выпуск не ограничен, что со временем и приводит к инфляции. Большинство криптовалют имеет ограниченную эмиссию, благодаря чему не обесценивается, а наоборот, растет в цене со временем.
��Форма выпуска. Фиат(бумажные деньги) может быть представлен в бумажном, металлическом, пластиковом, электронном виде. Криптовалюты существуют только в интернете. На сегодняшний день этим уже не удивить, если учесть, что сейчас почти все платежи можно провести онлайн, и всё больше сервисов и магазинов подключают возможность криптовалютных платежей.
��Управление. Фиат полностью контролируется государственной властью. Его выпуск и распространение регулируются законодательно, простой человек не может повлиять на этот процесс. А цифровые блокчейн-проекты обычно управляются сообществом. Нет никакого определенного центра, в руках которого находится система.
��Комиссии и скорость. Расходы на перевод средств, даже за границу, в разы меньше банковских. Кроме того, платежи осуществляются быстрее.
�� Анонимность. Тот фактор, который особенно беспокоит государства и одновременно привлекает пользователей к криптовалютам. Здесь невозможно определить принадлежность какой-либо транзакции или кошелька к конкретному пользователю.
Фиат контролируется государством, а кто контролирует крипту?
Фиат (fiat) — этот термин в крипто-community используют для обозначения обычных денег — рублей, долларов, евро и т.д. Если, например, в группе в Телеграме общаются два трейдера и один говорит — я хочу выйти из Bitcoin в фиат, то уже не важно, про национальную валюту какой страны идет речь. Может, один из США, а другой из Китая.
Важно именно противопоставление между фиатом и криптовалютами в целом. Ведь можно переложить деньги из одной криптовалюты в другую, но не выходить из них в целом. Обычно трейдеры выходят из крипты в периоды спада.
При этом, сегодня многие трейдеры вообще предпочитают не выходить из криптовалютных рынков, а просто покупают stablecoins вроде USDT (Tether).
А что это за монеты?
Такие монеты призываются к другим активами. Активами могут быть другие криптовалюты, фиатные валюты, золото и т.д. Вот USDT привязан к доллару США. Следовательно, эта стейблкоин является «типа-фиатом».
В отличие от других криптовалют, stablecoins не подвержены такой сильной волатильности как обычные коины. Они более стабильные. Ну, в общем, они как обычные валюты.
Ясно, а в чем вообще разница между фиатными валютами и криптовалютами? В волатильности?
Ну, обычные фиатные валюты создаются Центробанками стран. Центробанки могут напечатать пару КАМАЗов купюр, если что-то пойдет не так. Они это постоянно делают.
В Зимбабве в 2008 году была инфляция под 200 миллиардов процентов в год. Вот такое тоже бывает.
Чем больше какой-то штуки на рынке, тем меньше она стоит. Это инфляция.
А криптовалюты работают без инфляции. Вот есть Bitcoin. Его добывают майнеры и всего в природе 21 миллион биткоинов. Добудут последние биткоины в 2140 году. Здесь инфляции по определению быть не может. Так как здесь нет Центробанка, который может захотеть напечатать пару триллионов, так как скучно сегодня вечером и нечем заняться.
Поэтому разница — если зрить в корень — между фиатом и криптой — это отсутствие инфляции. Так как в крипте нет Центробанка, то и инфляции нету.
А кто печатает деньги в криптовалютах?
Их здесь никто не печатает. Это полностью децентрализованные системы. У них есть алгоритмы. Например, в Bitcoin есть алгоритм, что майнеры каждый год добывают по чуть-чуть биткоинов. Когда добудут 21 миллионов, то, все, после этого биткоин больше производиться не будет. Так как не будет, то и инфляции не будет.
А вот развитых странах инфляция еще более-менее, но в России она составляет под 10% в год.
И что здесь такого? 10% — это не так уж и много вроде.
Ну вот ты продал дом за рубли и положил рубли под матрас, так как не веришь банкам. А затем ты уехал в США делать бизнес. Приезжаешь обратно, а на деньги можно купить в 2 раза меньше. Это не много?
Вот такой он, веселый, этот наш фиат.
Почему криптовалюты лучше фиатных денег
Интерес к криптовалютам значительно вырос с начала 2021 года. Это подтверждает исследование криптобиржи Gemini. Согласно опросу, проведенному площадкой, 63% американцев активно интересуются цифровыми активами и планируют приобрести их в будущем, а 14% жителей США уже являются криптоинвесторами. Опрошенные «РБК-Крипто» эксперты объяснили, какими преимуществами обладают криптовалюты по сравнению с фиатными деньгами и смогут ли цифровые активы полностью заменить наличные.
Денежные инструменты
Пока фиат является единственным денежным инструментом взаимодействия с государством (уплата налогов, бухгалтерская и налоговая отчетность и т.д.), криптовалюты не смогут использоваться как универсальный денежный инструмент, объяснил сооснователь мобильного дата-центра LAZM Роман Некрасов. По его словам, криптовалюты будут оставаться достаточно рисковым инструментом до тех пор, пока финансовая и ИТ-грамотность населения будут находиться на низком уровне.
«Нельзя забывать и о высокой волатильности криптовалют, а ее не удастся преодолеть, пока мы смотрим на криптовалюты в разрезе их курса к фиатным валютам», — отметил эксперт.
Национальные валюты крупных мировых экономик отличаются стабильностью курса, они надежны, поскольку их гарантом выступает государство, валюту государства обязаны принимать на территории страны, объяснил руководитель дата-центра Six Nines Сергей Трошин. Он допускает, что в будущем может появиться криптовалюта со всеми преимуществами фиата, но сегодня, по словам эксперта, у этих активов разные ниши. Однако фиатные деньги имеют ряд своих минусов, отметил Сергей Трошин. По его словам, это отсутствие анонимности, подверженность инфляции, отслеживание транзакций государствами и риск полной заморозки счетов.
Чем криптовалюта лучше
Среди преимуществ криптовалют Роман Некрасов назвал скорость и дешевизну транзакций (особенно при переводе крупных сумм), отсутствие барьеров на трансграничные переводы, а также полное владение активом. Эксперт добавил, что ни один регулятор не сможет лишить инвестора криптовалюты, как это может произойти с фиатными деньгами в случае заморозки счетов в банках. Также криптовалюты могут обеспечить высокую степень анонимности, добавил руководитель дата-центра Six Nines. Криптовалюта открывает новое направление в экономике, позволяя строить и использовать финансовые сервисы по новым моделям, без привязки к Центробанкам либо другим регуляторам, пояснил руководитель финтех-компании Exantech Денис Восквицов.
Порог входа
Все больше людей покупают и хранят криптовалюту на криптобиржах, обходясь без сложных специализированных кошельков, отметил Сергей Трошин. По его мнению, порог входа на крипторынок продолжает снижаться: криптокошельки все чаще встраиваются в смартфоны и со временем станут так же удобны, как обычный мобильный банкинг. Финансовый барьер для входа в криптомир ниже, чем для входа на фондовый рынок, и ниже, чем для пользования банковскими услугами, добавил сооснователь мобильного дата-центра LAZM. А вот уровень ИТ-грамотности — гораздо выше, подчеркнул он.
«Криптовалюты возвращают полный контроль над активами в руки владельца, но и ответственность тоже возлагается на его плечи. Нельзя будет прийти в банк и скандалить, что платеж ушел куда-то не туда. Ответственность за ошибку будет нести сам отправитель», — пояснил Роман Некрасов.
Заменит ли криптовалюта фиат
В обозримом будущем фиатные деньги никуда не денутся, потому что это означало бы отказ властей различных стран от валютного суверенитета, уверен Роман Некрасов. По его словам, множество инструментов управления валютным и фондовым рынком также разработано именно для фиатных денег, а с криптовалютами надо будет полностью отказываться от рычагов влияния, на что власти не пойдут.
«Вряд ли в обозримом будущем такой сценарий возможен. Будут появляться цифровые валюты, выпущенные центробанками, но это не криптовалюты, поскольку они не децентрализованы», — добавил эксперт.
Фиат
Фиатная валюта — это «законное платежное средство», обеспеченное центральным правительством, например, Федеральной резервной системой, и имеющее собственную банковскую систему.
Что такое фиатная валюта?
Если ты только начинаете осваивать мир криптовалют, то можете услышать как термином «фиат» бросаются направо и налево. Согласно определению, фиатные деньги или фиатной валюты — это деньги, которые правительство посчитало или сертифицировало как законное платежное средство, и которое они поддерживают. По определению «фиат» («fiat») — это просто распоряжение или указ. Итак, правительство издает указ, диктующий, что USD, GBP, INR, EUR или другая мировая валюта является законной и принимается для оплаты как государственных, так и частных долгов.
Фиатная монетарная система
Фиатные деньги выпускаются в обращение резервными системами государств, казначействами и центральными банками. Фиатные деньги не обеспечены золотом или серебром, но обеспечены правительствами, которые выпускают и распространяют валюту. Это может быть чревато, так как страны имеют тенденцию печатать слишком много денег для стимулирования своей экономики, что приводит к инфляции. Фиатная валюта дает правительствам возможность проводить политику, призванную контролировать предложение денег, ликвидность и процентные ставки.
Классификации фиатной денежной массы
Существуют виды фиатной денежной массы, которые в экономике обозначаются как «M». Ниже приведены четыре вида классификации денежной массы — от наиболее ликвидной до наименее ликвидной:
M1 — Это физические монеты и банкноты, обращающиеся в экономике страны, а также деньги, готовые к мгновенному использованию в других ликвидных формах, будь то дебетовые карты и расчетные счета..
М2 — Сюда входит всё, что есть в М1, но добавляются такие вещи, как сберегательные вклады и взаимные фонды, которые можно относительно быстро конвертировать в наличные.
M3 — Сюда входит всё, что есть в M1 и M2, но добавляются долгосрочные депозиты, а также институциональные фонды денежного рынка, которые менее ликвидны.
М4 — М4 охватывает все деньги в наличной форме, а также все банковские счета.
Фиатная валюта и криптовалюты
В отличие от фиатной валюты, криптовалюта децентрализована. Это означает, что ни один монетарный орган или страна не имеют права голоса в распределении или использовании ее как валюты. Криптовалюта не имеет физических купюр или монет, она полностью цифровая. Криптовалюта не является законным платёжным средством (нигде кроме Сальвадора на момент написания статьи) и пока мало где может использоваться в качестве средства платежа.
Разница между фиатными деньгами и криптовалютой
Сравним основные различия между фиатной валютой и криптовалютой:
-
Фиатная валюта контролируется и поддерживается центральным субъектом (правительством). Она считается законным платежным средством для всех деловых и частных операций.
Криптовалюта — это полностью цифровой и децентрализованный актив. Она не принадлежит ни одному правительству и вместо этого является глобальной валютой, которую может использовать каждый. Он не поддерживается никаким государством, а его предложение вместо этого диктуется алгоритмом (например proof-of-work,transactions%20and%20create%20new%20blocks.)).
Цифровая фиатная валюта и криптовалюты
По всему миру безналичные операции давно стали новой нормой. Цифровой фиат стал основным способом ведения бизнеса для многих людей. Сейчас многие правительства рассматривают возможность выпуска полностью цифровых валют, основанных на блокчейне. Они известны как цифровые валюты центральных банков или CBDCs. Эти валюты были вдохновлены криптовалютами, в первую очередь Bitcoin, но они сильно от него отличаются, потому что они централизованы, и их стоимость по-прежнему контролируется денежной политикой правительства.
Что лучше, криптовалюта или фиат?
Криптовалюта может заменить фиатную валюту во всех сферах её применения. Криптовалюта может использоваться как средство сбережения, средство обмена и единица учёта. Криптовалюты и децентрализованные финансы устраняют необходимость в дорогих и неэффективных посредниках, таких как банки. Кроме того, правительства не имеют прямого контроля над стоимостью криптовалюты, как в случае с фиатом. Он заменяет устаревшие базы данных неизменяемым и независимым реестром, доступным каждому пользователю.
Однако многие криптовалюты известны проблемами со скоростью транзакции и высоким энергопотреблением. Новые технологии быстро прогрессируют, и нет сомнений что в скором времени они смогут избавиться от этих проблем, чтобы сделать возможной систему финансов, превосходящую фиатную во всех отношениях.