Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году: рабочие способы
После ввода ограничений на использование Apple Pay и Google Pay в России владелцам смартфонов пришлось искать обходные пути, чтобы по-прежнему не носить с собой ни кошелек, ни банковскую карту. Редакция ZOOM.CNews разобралась, какие альтернативные способы оплаты покупок через NFC в настоящее время работают в России.
Автор Яна Останина
Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году: рабочие способы
Дата публикации: 08.09.2023
У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.
QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.
СБПэй
Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.
Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.
Samsung Pay
Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.
Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).
Mir Pay
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.
После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.
В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.
SberPay
Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.
Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».
На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.
HUAWEI Pay
Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».
Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.
NFC-стикеры
Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.
Платежный стикер от банка Тинькофф
Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.
Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.
Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.
Платежный стикер от Сбера
Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.
Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц
Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.
Альфа-стикер
Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.
Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.
Росбанк Мини
Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.
Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.
Tinkoff Pay
Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.
Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.
Платежный стикер Газпромбанка
В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.
После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.
Стикеры Opencard
Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.
Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.
Платежный стикер Почта Банк
В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.
Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.
Подводим итоги
Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.
Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.
Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.
Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году
Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.
Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.
В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.
Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.
Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
Фото: Shutterstock
Бесконтактная оплата «СБПэй»
Есть специальное приложение для оплаты по QR-коду — «СБПэй». Оно работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 7.0 и на устройствах с iOS, начиная с 13-й версии. Приложение не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счета. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно скачать приложение «СБПэй», выбрать из списка свой банк и перейти в приложение банка для привязки счета. Оплачивать покупки с «СБПэй» позволяют 192 банка.
Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона (Фото: Алексей Зотов / ТАСС)
Оплата через Mir Pay
Это мобильное приложение для карт платежной системы «Мир». Его можно установить на смартфоны Android 7.0 и выше с поддержкой NFC. После того как приложение скачано на устройство, нужно добавить в Mir Pay карту «Мир», отсканировав ее или введя данные вручную. Приложение работает без интернета. Можно получать кешбэк, если зарегистрироваться в программе лояльности. В Mir Pay есть возможность добавить карты более 150 банков.
Бесконтактная оплата Sberpay
Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
Фото: Shutterstock
Tinkoff Pay
Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.
Gazprom Pay
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
Yandex Pay
Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone
С iPhone можно бесконтактно оплатить с помощью QR-кода и «СБПэй». Помимо этого, для владельцев Apple подойдет приложение для бесконтактной оплаты от сотового оператора МТС — МТС Pay. В AppStore приложение можно скачать под названием «Без наличных». Оно работает на iPhone 8 и более новых моделях телефонов с iOS 15 и выше. Для пользователей также доступен платежный стикер от МТС. Подключить к бесконтактной оплате можно не только карты «Мир», но и выпущенные российскими банками карты Visa и MasterCard. С сервисом работают крупные банки, например «Тинькофф», Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, «Открытие», Газпромбанк. Проверить, подключен ли ваш банк к МТС Pay, можно по ссылке. МТС предупреждает, что при оплате кредитными картами будет взиматься комиссия, как за перевод или снятие наличных.
Другие способы бесконтактной оплаты
Аксессуары с NFC
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».
Фото: Artpayments
Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Как расплачиваться телефоном. Все оставшиеся способы
Оплата QR-кодом работает через Систему быстрых платежей. Покупатель сканирует изображение на экране продавца и подтверждает оплату в банковском приложении. Времени это занимает немного, а подтверждение на кассу при стабильном интернет-подключении приходит моментально. Но есть нюанс.
Оплата проходит через СБП, то есть продавцы не платят банку комиссию за эквайринг, поэтому ряд банков не начисляют с таких покупок кэшбэк. Например, «Тинькофф» и Альфа-Банк объясняют это тем, что оплата идет не с карты, а со счета клиента. ВТБ и Сбер же, напротив, засчитывают это как обычную покупку, оплаченную картой.
Проблема этого способа в том, что платить так можно не везде. Например, в октябре 2022 года ни в одном ресторане аэропорта Внуково не было оплаты QR-кодом. В крупных сетях «Пятерочка», «Магнит» и «Перекресток» оплатить покупки таким образом можно только на кассах самообслуживания.
Одна из причин, почему оплата QR-кодом не стала повсеместной — затраты на мониторы. Это может быть и экран размером с плитку шоколада, но его тоже нужно купить и после обслуживать.
Чтобы сократить издержки продавцов, национальная платежная система внедряет еще один способ оплаты телефоном. Если кратко, то процесс оплаты «перевернется»: на смартфоне покупателя формируется QR-код, а продавец считывает его сканером для штрих-кодов, который уже есть в большинстве торговых точек. 25 октября прошел технический релиз, но конкретные сроки внедрения банки пока не разглашают.
Можно ли расплачиваться кредитной картой этим способом?
Некоторые банки не разрешают оплату QR-кодом с кредитных карт, а часть из них могут посчитать эту операцию переводом и начислить комиссию. Перед оплатой лучше уточнить в поддержке банка, какие условия действуют конкретно в вашем случае.
Оплата через Mir Pay
Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном. Оно доступно только для смартфонов на Android — это его главный минус. Однако то, что приложение не доступно на айфонах, никак не зависит от национальной платежной системы, так как американская компания в принципе закрывает доступ к NFC для сторонних разработчиков.
К Mir Pay можно привязать только карты платежной системы «Мир», в том числе кобейджинговые (например, армянскую ArCa плюс «Мир»). Чтобы оплатить покупки с помощью Mir Pay, нужно разблокировать телефон либо войти в приложение и, выбрав нужную карту, поднести устройство к терминалу оплаты. То есть процесс по сравнению c Google, Samsung и Apple Pay никак не изменился.
05.05.2023 12:09
СБПэй
Еще одно приложение от национальной платежной системы, которое упрощает оплату по QR-коду. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально.
Приложение доступно и на Android, и на iOS. Данные карты СБПэй не использует, поэтому, как и в случае оплаты QR-кодом через банковское приложение, ряд банков кэшбэк не начисляют, а по кредитным картам могут начислять комиссию.
Sberpay
При запуске у SberPay был такой же функционал, как у Mir Pay, но с апреля добавить карты в приложении было нельзя. Однако с 16 ноября возможность добавить карту появилась снова. Функция доступна только на телефонах Android, а привязать можно только карты «Мир». По данным старшего вице-президента Сбера Дмитрия Малых, количество операций через SberPay в настоящее время превысило 2,5 в день.
У банка также есть приложение ЮMoney. В нем клиент может открыть счет и выпустить виртуальную карту с бесплатным обслуживанием. Для пользователей Android доступна бесконтактная оплата — достаточно просто поднести телефон к терминалу и разблокировать его.
Samsung Pay
Samsung Pay — единственный международный платежный сервис, который поддерживает карты «Мир». Приложение работает только на смартфонах Samsung и поддерживает карты всех самых популярных банков России, а банков-партнеров сейчас более 70. Обращаем внимание: несмотря на то, что сервис международный, подключить карты Visa или Mastercard, выпущенные в России, нельзя, как и у других «пэй» сервисов.
Чтобы подключить Samsung Pay, нужно войти в приложение на телефоне. Далее выберите «Банковские карты» на главном экране и отсканируйте карту с помощью камеры или введите данные вручную. После этого нужно пройти проверку карты и принять условия обслуживания. На одно устройство можно добавить до 10 банковских карт, в том числе кредитных.
Проверить, работает ли карта вашего банка с сервисом, можно на сайте сервиса здесь.
Yandex Pay
Раньше Yandex Pay использовался для оплаты сервисов «Яндекса» и онлайн-магазинов. Теперь функционал системы расширен: с ее помощью можно оплачивать офлайн-покупки телефоном на операционной системе Android.
Банковские карты пользователей, с которых списывается плата за сервисы «Яндекса», хранятся в Yandex Pay — их можно использовать для бесконтактной оплаты смартфоном. Если подписки на «Яндекс Плюс» нет, можно открыть карту «Пэй» (первые три месяца плата за обслуживание не взимается, затем — 299 рублей. Подробнее об условиях акции).
Владельцы смартфонов на iOS тоже могут использовать свой гаджет для бесконтактной оплаты по QR-коду, который необходимо отсканировать в приложении Yandex Pay.
Приложения банков и торговых сетей
У Тинькофф Банка есть свой способ оплаты без участия карты. До июня 2023 года им можно было расплачиваться только онлайн и у партнеров банка, теперь сервис заработал для офлайн-покупок. Использовать Tinkoff Pay можно на смартфонах на базе Android версии выше 7.0. Необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 6.18, затем привязать к сервису карту (или несколько карт, допускается использование кредитки). Tinkoff Pay работает только с картами «Мир». В будущем банк планирует расширить действие сервиса на карты любых финансовых организаций, сообщил вице-президент «Тинькофф» Сергей Хромов.
Одновременно с «Тинькофф» собственный сервис для бесконтактной оплаты смартфоном запустил Альфа-Банк. Alfa Pay также работает на гаджетах на операционной системе Android. Для его подключения следует обновить приложение до последней версии (через NashStore, RuStore или на сайте банка) и подключить карту «Мир» к функции «оплата смартфоном».
В приложении торговой сети «Магнит» можно купить предоплаченную карту Magnit Pay, по которой доступна бесконтактная оплата на кассах магазинов. Для тех, кто не прошел идентификацию, максимальная сумма одной операции — 15 тыс. рублей. Получить деньги наличными тоже не получится. Если пройти упрощенную идентификацию, то лимиты будут такими: 60 тыс. рублей на оплату или пополнение, а на снятие наличных — 5 тыс. рублей в сутки. Выпуск, обслуживание и пополнение карты — бесплатно.
Huawei Pay
К Huawei Pay можно привязать только карты китайской платежной системы Union Pay, выпущенные в России. В остальном процесс оплаты стандартный: приложить к терминалу телефон и разблокировать экран.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как платить телефоном вместо карты в 2023 году — гайд для Android и iPhone
Вы уже не помните, когда в последний раз доставали из кошелька наличные деньги, а банковские карты часто забываете дома? Есть способ оплачивать покупки тем, что всегда под рукой, — смартфоном. Расскажем, как оплачивать телефоном вместо карты в 2023 году.
- Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
- Оплата по QR-коду
- Приложение Mir Pay
- Приложения банков
- Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
- Платежные стикеры
- Оплата покупок лицом
Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
Оплата по QR-коду
Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году. Ведь нет необходимости ожидать, пока поступит перевод: средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно. Не нужен активный терминал, к которому прикладывается карта: достаточно лишь считать код и подтвердить операцию. Всё проходит абсолютно прозрачно и полностью безопасно. Но это не значит, что о бдительности можно забыть: мошенники могут использовать поддельные QR-коды для снятия средств с ваших счетов или заражения устройств вирусами, так что сканируйте коды только в тех компаниях, организациях и магазинах, которым доверяете.
Что такое этот QR-код? Если речь идет об оплате, то в этом черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства. Не нужно вводить данные вручную — они считываются приложением банка мгновенно, и остается только нажать кнопку подтверждения.
Приложения разных банков немного отличаются друг от друга, но в целом алгоритм действий примерно одинаковый. Предположим, вы стоите на кассе магазина с покупками. Вам предлагают отсканировать наклейку с QR-кодом. Всё, что нужно сделать, — это открыть приложение банка, найти пункт «Оплата по QR» (может называться иначе, но похоже) и, когда откроется сканер, сфотографировать наклейку с QR-кодом. На экране откроется информация о платеже, которую можно подтвердить нажатием всего одной кнопки. Единственное, что от вас потребуется, — это ввести сумму для перевода. Но если QR-код был сформирован специально для вас, то даже это действие совершать не потребуется.
Приложение Mir Pay
Суть этого приложения в агрегации всех ваших карт в рамках одного смартфона. Есть важное ограничение: телефон должен поддерживать функцию бесконтактных платежей NFC.
Скачать Mir Pay можно в Play Market или на сайте privetmir.ru. Приложение недоступно для владельцев продукции Apple, так что подойдет только смартфон под управлением Android.
В установленном приложении откройте раздел «Карты», затем «Добавить карту». Откроется сканер, которым можно сфотографировать карту, и софт автоматически добавит ее в ваше приложение (но при необходимости можно ввести данные и вручную). И это всё, что нужно знать о том, как оплачивать телефоном в 2023 через Mir Pay: при включенном NFC-модуле для оплаты будет достаточно поднести смартфон к терминалу и при необходимости ввести пин-код.
Источник: xbt.com
Ранее мы рассказывали:
Приложения банков
SberPay
Этот вариант похож на предыдущие, но появился немного раньше. Суть остается прежней: скачайте приложение из онлайн-магазина RuStore или AppGallery (только для Android) и запустите. Добавлять карту, как в случае с Mir Pay, не нужно: достаточно провести авторизацию в банковской системе под вашими данными, но при необходимости вы можете добавить карту вручную.
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его тыльной частью к терминалу. Дождитесь появления на экране зеленой галочки с подтверждением. Оплата проведена.
Источник: finuslugi.ru
Tinkoff Pay
Аналогично SberPay, но предварительно нужно будет вручную подключить карту к системе Tinkoff Pay. В главном меню приложения Tinkoff (которое проще всего скачать с официального сайта банка tinkoff.ru) выберите нужную карту и в контекстном меню нажмите «Добавить в Tinkoff Pay». Теперь всё готово к бесконтактной оплате.
Для оплаты разблокируйте смартфон и поднесите его тыльной стороной к терминалу. Дождитесь подтверждения на экране: оплата проведена. Для единоразовой покупки менее чем на тысячу рублей разблокировку проводить не нужно, достаточно просто поднести телефон к терминалу.
Источник: androidinsider.ru
Gazprom Pay
И снова знакомый алгоритм. Приложение банка можно скачать на официальном сайте gazprombank.ru, однако для скачивания необходимо авторизоваться под вашими личными данными. Так же, как и в Tinkoff Pay, карту предварительно необходимо токенизировать, то есть сделать доступной для оплаты через NFC-модуль, следуя инструкции на экране, которая появится при выборе этого способа оплаты.
На кассе разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждающего сообщения на экране. Готово, оплата проведена. При совершении покупок в некоторых магазинах, возможно, потребуется дополнительное введение кода безопасности, который знаете только вы.
Источник: play.google.com
Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
Это еще один очень удобный способ оплаты разными картами, но с одним важным условием: олачивать покупки можно только на тех ресурсах, которые подключили для приема платежей эту систему. Если во время выбора способа платежа вы видите кнопку «Yandex Pay» или «ЯPAY» — то всё в порядке, можно платить. Если такой кнопки нет — увы, придется воспользоваться другими вариантами.
Итак, сперва скачайте приложение Yandex Pay в Play Market (только Android) и зарегистрируйтесь в системе «Яндекс». Откройте софт, авторизуйтесь в нем, перейдите в «Управление аккаунтом», затем в «Карты в ЯPAY» и нажмите на кнопку «Добавить карту». Откроется окно для ввода реквизитов. После введения данных нажмите на кнопку «Привязать».
Теперь во время совершения покупок в магазине откройте приложение Yandex Pay, выберите на главной странице нужную карту, далее — «Платить с Пэй». Осталось лишь поднести смартфон тыльной стороной к терминалу — и готово.
Источник: ixbt.com
Платежные стикеры
Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти). Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:
- Сбер
- Альфа-Банк
- МТС-банк
- Газпромбанк
- Открытие
- Морской банк
- Хоум Кредит
- Росбанк
- Экспобанк
- Райффайзен Банк
Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.
Источник: Альфа-Банк
Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему. Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.
Ранее мы рассказывали:
Оплата покупок лицом
Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.
Пока оплата покупок лицом, или «Оплата улыбкой», как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом «Сбера» и X5 Group («Пятерочка» и «Перекресток»). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом. Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу «Сбера» не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.
Что нужно сделать для оплаты лицом? Скачать, если у вас его еще нет, приложение «Сбера». В настройках личного кабинета выбрать пункт распознавания лица, добавить к этому способу оплаты любую свою карту Сбера и подтвердить операцию кодом безопасности.
И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой «Оплата улыбкой», вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.
Источник: retail.ru
Какой способ подойдет владельцам iPhone?
К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.
Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.
Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.
Ранее мы рассказывали:
Какой способ подойдет владельцам Android?
Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.