Способы оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Интеграция с платежной системой Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
- Apple Pay — современный, удобный и безопасный способ оплаты от компании Apple. Покупатель один раз привязывает карту к телефону, а далее при оплате только подтверждает платеж отпечатком пальца или Face ID. Технология работает в мобильных приложениях и браузере Safari на iPhone, iPad, Apple Watch и последних MacBook.
- Google Pay — это быстрый и простой способ оплаты в мобильных приложениях и браузере Chrome на всех устройствах Android. Google Pay предоставляет все удобства для оплаты и сохраняет данные покупателя в безопасности.
- Samsung Pay — удобный мобильный платежный сервис. Позволяет совершать быстрые и безопасные платежи смартфоном или носимым устройством, оплачивать покупки в интернет-магазинах и приложениях, а также совершать денежные переводы по номеру телефона или карты.
Сравнение мобильных платёжных систем Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay
Современные телефоны под управлением Android и iOS можно использовать для бесконтактной оплаты покупок через обычные платёжные терминалы (POS‑терминалы). Для этого в специальной программе указываются данные платёжной карты (номер, срок действия, CVV или CVC2-код), а подтверждение оплаты производится на дисплее (ввод ПИН-кода или проверка отпечатка пальца, сканера лица при наличии соответствующего сенсора в телефоне). Обслуживание данной функции выполняется через сервис платёжных систем: Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Play. И хоть задача у них одинаковая, функционал незначительно отличается.
Общая информация о мобильных платёжных сервисах
Принцип работы всех мобильных платёжных сервисов – одинаковый:
- Пользователь устанавливает приложение для работы с платёжной системой (в некоторых устройствах производитель их внедряет по умолчанию, ничего устанавливать дополнительно не нужно).
- В программе указывает данные своей банковской карты (или нескольких), подтверждает прикрепление платёжных реквизитов.
- Выбирает способ подтверждения платежей: ПИН-код, SMS-пароль (или Push-уведомление), через сканер отпечатка пальцев.
- При покупке подносит телефон (с включенным модулем NFC) к платёжному терминалу.
- На экране телефона (или смарт-часов) подтверждает платёж тем методом, который для него предпочтителен.
Физическая банковская карта при этом не требуется. Отличия между платёжными системами заключаются только в:
- используемых методах обеспечения безопасности (защита реквизитов карты);
- методах подтверждения операций;
- в перечне поддерживаемых банков (финансовое учреждение должно пройти сертификацию и оптимизировать своё ПО для использования с мобильными платежами);
- наличием возможности совершать оплату при отсутствии активного подключения к интернету;
- поддерживаемых устройствах.
ВАЖНО. Google Pay до 2018 года назывался Android Pay. Это одна и та же система, но сменившая название после ребрендинга.
Поддержка устройствами
Здесь все предельно просто:
- Google Pay можно установить на все устройства под управлением Андроид (для работы обязательно наличие сервисов GAAPS). Даже если в смартфоне нет NFC, программу инсталлировать удастся. Но она будет использоваться только для онлайн-платежей или для покупок в магазине Google Play (игры, приложения, книги, музыка, подписки на сервисы).
- Samsung Pay доступен только на смартфонах от Samsung, работающих под управлением Android (версии 5.0 и выше). Компания вообще создала свой платёжный сервис исключительно как альтернативу Apple Pay, когда Гугл ещё не представил свою платёжную систему. И да, на телефонах Samsung Google Pay сейчас использовать тоже можно, но для каждого приложения банковские карты придётся добавлять повторно.
- Apple Pay. Доступен только для устройств от компании Apple, начиная с iPhone На iPhone 5, 5c, 5s работает только в комбинации с iWatch (смарт-часы, в которых тоже имеется модуль NFC). С часами от других производителей, даже при наличии в них модуля NFC, сервис работать не будет – Эппл утверждает, что данное ограничение введено исключительно в целях безопасности совершения транзакций.
Сравнение показывает, что чаще всего бесконтактная оплата выполняется именно через Apple Pay. Хотя телефонов с Google Pay в мире на порядок больше, но компания намного медленней внедряет свой сервис.
Оплата без интернета
Apple Pay, Samsung Pay поддерживают бесконтактную оплату смартфоном при отсутствии доступа в интернет. Это возможно за счёт того, что в телефонах от Apple и Samsung интегрированы специальные чипы, генерирующие так называемые «цифровые токены». Эти же данные потом сверяются с кодом, сгенерированным платёжным терминалом. Если всё в порядке, то операция подтверждается даже при отсутствии связи с банком.
Google Pay же работает и на тех устройствах, где специального чипа нет. А «цифровой токен» при этом генерируется на серверах Гугл и только после добавляется на смартфон. Одной такой генерации хватает не более чем на 6 покупок без соединения с сервером банка. Все следующие попытки оплатить покупки телефоном будут отклонены (до выхода в интернет).
ВНИМАНИЕ. Samsung Pay ранее поддерживал технологию MST. Это бесконтактные платежи без использования NFC. Вместо данного модуля использовался магнитный, позволявший совершить покупку даже на устаревших терминалах. Но в новых моделях смартфонов от использования MST отказались, так как сейчас 99% магазинов установили POS-терминалы с поддержкой более защищённого NFC.
Перечень поддерживаемых банков
Статистика указывает на то, что лидером по количеству поддерживаемых банков во всём мире является Apple Pay. Незначительно отстаёт Google Pay. Самсунг Пэй аутсайдер, но в некоторых странах для Android-устройств доступен только он (например, Китай, где Гугл вообще не работает, даже его поисковик не доступен).
Но ни одна из рассматриваемых платёжных систем пока что не работает с абсолютно всеми банками. Поэтому перед тем как выбрать для покупки новый телефон следует интересоваться, какие платёжные системы поддерживает тот или иной банк (карточки которых уже есть у пользователя). И выбирать уже исходя из полученных данных.
Используемые методы подтверждения платёжных операций
Все рассматриваемые платёжные системы позволяют пользователю самостоятельно установить предпочтительный метод подтверждения операций. Но у Apple Pay доступно также Face ID (верифицирование через распознавание лица). Для Самсунг и Гугл Пэй имеется на выбор лишь пароль и сканер отпечатков пальцев.
А при выполнении онлайн-оплат у всех систем используется подтверждение транзакции и через связку пароль/сканер с дополнительным вводом кода от банка (его присылают на финансовый номер клиента).
Методы обеспечения безопасности платежей
В этом плане Apple Pay – самый продвинутый. У них не только в смартфонах устанавливается специальный чип для обеспечения безопасной защиты реквизитов банковских карт, но и данные, которые при этом им генерируются, не передаются ни в iOS, ни в iCloud. Поэтому и украсть информацию даже при наличии физического доступа к телефону не получится. Хакерские атаки также невозможны.
Samsung Pay работает схожим образом. Единственная разница – это то, что реквизиты сохраняются дополнительно на серверах Самсунг (для их быстрого восстановления после смены телефона на новый).
Гугл Пэй в плане безопасности считается самым слабым. Но стоит упомянуть, что ещё не было ни единого факта взлома рассматриваемых платёжных систем. Разработчики каждой из них используют самые современные и надёжные варианты защиты и шифрования транзакций и над их усовершенствованием работают сотни лучших программистов. Дополнительно все проводимые платежи защищаются протоколами Visa Secure, Master Pass (как и для обычных транзакций с использованием физической банковской карты).
Итак, нельзя сказать, что Google Pay или платежи через Samsung Pay являются предпочтительным вариантом. Каждая из систем имеет свои сильные и слабые стороны. Продвинутые пользователи рекомендуют не раздумывать над выбором и использовать тот Pay, что лучше оптимизирован для конкретной модели смартфона. Для iPhone – только Эппл Пэй (других вариантов и нет), для Самсунгов – Самсунг Пэй, для остальных телефонов на Андроид – Гугл Пэй (тоже без других вариантов).
Как сейчас работают Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay
25 февраля Центробанк сообщил, что сервисы бесконтактной оплаты в России перестанут работать с картами банков, которые попали под санкции. Уже сейчас в соцсетях можно найти жалобы покупателей: не получается оплатить поездку в метро, доставку еды или не проходит платежи за подписки в интернете. В статье рассказываем, как бизнесу не столкнуться с трудностями, а облегчить жизнь продавцу и покупателям.
Памятка кассира
Чтобы кассир легче мог ориентироваться в сложившейся ситуации, используйте эту памятку: её можно заскринить или просто отправить ссылку на эту статью.
Чем бесконтактно расплачиваются клиенты
Системы бесконтактной оплаты
С какими банками может возникнуть проблема при оплате
Прикладывают к терминалу телефон, часы, умные браслеты
Samsung Pay (Самсунг Пэй)
Apple Pay (Эпл Пэй)
Google Pay (Гугл Пэй)
Московский кредитный банк
Важно знать
Проблемы с оплатой через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay появляются у банков, которые включили в санкционные списки. Но сложности с бесконтактной оплатой могут возникнуть и у других банков, если вы принимаете оплату терминалом от санкционного банка.
Какими способами лучше не пользоваться
Не пользуйтесь Системой Быстрых Платежей для переводов между физлицами, например покупателю нельзя переводить деньги на карту кассира — это нарушение закона.
Не советуем на регулярной основе принимать деньги от физических лиц по реквизитам вашего счёта. Фрод-мониторинг вашего банка может заподозрить вас в нарушении 115-ФЗ и временно заморозить счёт, на время разбирательств, даже если бизнес полностью легален.
Другие способы оплаты
Если к вам пришёл клиент с картой санкционного банка, предложите ему расплатиться обычной пластиковой картой — такой способ оплаты продолжит работать: карту можно провести по магнитной ленте эквайринга, вставить в терминал или приложить к оборудованию для оплаты по NFC.
Самый удобный вариант — оплата через Систему Быстрых Платежей для юрлиц. Вы можете распечатать QR-код, сформировать его в мобильном приложении или на кассе. От покупателя нужен только смартфон. СБП не регулируется иностранными системами, поэтому такой способ бесконтактной оплаты пройдёт даже с картами санкционных банков.
Отключение Apple Pay и других систем: что делать
Что происходит с бесконтактной оплатой в России и можно ли ее снова подключить – рассказываем в статье.
- Что именно отключили и заблокировали
- Как теперь платить гаджетом
- МIR Pay
- Кошелек Pay
- СБП и куар-коды
С 10 марта 2022 года на территории Российской Федерации более не функциональны такие сервисы платежей, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Все эти сервисы есть не что иное, как способ безналичной оплаты с помощью специального чипа NFC на смартфоне. На чип записываются данные по вашему счету в банке, а идентификация вас, как владельца счета, происходит с помощью пароля или системы Touch ID (датчик распознавания по отпечатку пальцев на телефоне) или Face ID (датчик распознавания лица).
Что именно отключили и заблокировали
Платежные системы Visa и MasterCard отменили обслуживание за рубежом карт, выпущенных российскими банками. Еще недавно благодаря зарубежным сервисам Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay можно было легко и просто оплачивать покупки. Но поскольку все они являются зарубежными, то также перестали работать с картами, выпущенными в России.
Сначала компания Apple уведомила мир о том, что прекращает поддержку Apple Pay на территории России. Пользователи при этом отмечали, что сервис работает с картами «МИР», и не восприняли уведомление всерьез.
Оставалось доступным и совершение покупок с помощью Google Pay, пусть с переменным успехом.
Пользователи Samsung Pay и вовсе не переживали – их сервис работал исправно, представители компании не сообщали об отключении системы в обозримом будущем.
Поэтому утром десятого марта россияне столкнулись с неприятной неожиданностью: при оплате кофе в кондитерской, проезда в метро и подписки на приложение.
Означает ли произошедшее то, что ваш телефон больше не позволит оплачивать товары и услуги бесконтактным способом?
Ответ: нет, компании отключили именно программу оплаты, сам же чип NFC остается в исправном состоянии.
Произошедшие изменения в привычных способах оплаты стали неожиданностью, но это не значит, что отечественные организации не создавали собственные системы для взаимодействия с POS-терминалами: есть альтернативные способы подключения бесконтактной оплаты, которая позволит сохранить привычный, удобный и комфортный ритм жизни.
Как теперь платить гаджетом
Для читателей мы подготовили подборку систем, которые заменят Apple, Samsung и Google Pay.
МIR Pay
MIR Pay – приложение от платежной системы «Мир» для телефонов, которые функционируют на базе Android. Оплата с помощью Мир Пэй доступна всюду, где принимают карты данной ПС и подключено считывание NFC. Бесконтактная оплата с помощью этого приложения будет доступна только с картой MIR.
Скачать приложение можно в Google Play; оно полностью бесплатное и доступно к установке без каких-либо сложностей.
Подключение системы также не доставляет проблем. Необходимо открыть приложение и внести в него данные вашей физической или виртуальной карты вручную или отсканировать камерой. Через полторы-две минуты нехитрого подключения и аутентификации вы сможете пользоваться приложением в полной мере и в любой момент, как только появится необходимость оплатить что-то через POS-терминал.
MIR Pay – это удобный аналог отключенных в нашей стране Google и Samsung Pay. На данный момент оплачивать покупки с помощью MIR Pay можно картами «Мир» более 80 банков. Приложение «Мир Пэй» содержит множество популярных и актуальных функций, например, его сопровождает голосовой помощник по имени Володя.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Напомним, что карта MIR действует на территории РФ, в странах СНГ (Казахстан, Узбекистан, Белоруссия, Киргизия, Таджикистан, Армения), а еще в Турции, ОАЭ, на Кипре и во Вьетнаме.
Также один из крупнейших онлайн-магазинов в мире – китайский «AliExpress» – присоединился к поддержке карт платежной системы «Мир» и подключил возможность проведения оплат через российскую платежную систему.
Владельцы карты ПС «Мир» могут без комиссии положить деньги на счет через любой банкомат. При подключении кэшбэка у вас появится возможность получить бонусы за покупки. Помимо кэшбэка, предусмотренного вашим банком, держатель карты сможет получить возврат за:
- оплату поездки в метро (с помощью Mir Pay);
- покупку проездных билетов в общественном транспорте столицы страны;
- скидку для пенсионеров в таких продуктовых магазинах-ритейлерах, как «Дикси» и «Магнит»;
- скидки на страхование жизни и здоровья в ряде компаний;
- кэшбек при покупках на маркетплейсе «Ozon».
Также доступны некоторые финансовые «плюшки», например, оплата услуг без комиссии на портале « Госуслуги » и на официальном сайте мэрии Москвы .
Для пользователей смартфонов на операционных систем IOS и Android создали приложение «Привет, Мир!», в котором можно найти описание всех акций по карте и информацию по кэшбэку.
Кошелек Pay
Еще один удобный сервис для бесконтактной оплаты покупок деньгами со своего счета – «Кошелек Pay» – доступен лишь владельцам смартфонов на базе «Андроид 6.0» и выше. Конечно, приложение доступно и владельцам телефонов на базе IOS, но больше как архив данных по картам.
Во время подготовки статьи к «Кошельку» можно было прикрепить карты платежных систем Visa и MasterCard. Однако с 10.03.2022 из-за решения этих компаний покинуть российский финансовый рынок дистанционная оплата не работает.
Карточки ПС «Мир» приложение, к сожалению, не поддерживает.
Карты российских банков продолжают работать на территории России — ими можно оплачивать покупки, как и раньше. Детали оплаты вы можете подробнее узнать у представителя своего банка.
СБП и куар-коды
Один из самых доступных способов оплаты – через QR-коды на кассе. Если вы пользуетесь интернет-банкингом кредитной организации, то найдите в приложении функцию «Оплата по QR-коду» и просканируйте изображение. Приложение откроет вкладку оплаты, и вы без проблем сможете перевести деньги организации.
Индивидуальным предпринимателям и самозанятым можно производить оплату услуг и товаров в рамках интернет-банкинга, простыми переводами (иногда за них взимается комиссия) и, если такая функция подключена, через Систему быстрых платежей.
Если вам срочно понадобилась определенная сумма, то возьмите кредит на выгодных условиях. Рассчитайте ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе и отправьте заявку.